יציאה מחשבון בנק משותף

תהליך יציאה מחשבון בנק משותף הינו תהליך שמושפע ממספר גורמים בהם ניגע ונתמקד לאורך העמוד הקרוב. אך ראשית, על מנת להבין את התהליך בצורה המיטבית, נרחיב מהו בעצם חשבון בנק משותף. חשבון בנק משותף הינו חשבון בנק שנפתח על ידי יותר מאדם אחד (בדרך כלל קורה לאחר שזוגות מתחתנים או כאשר מדובר בעסק משותף של בני משפחה) והוא מנוהל על ידי שני הגורמים.

כפי שחשבון בנק פרטי מתפקד, כך גם חשבון בנק משותף- כלל המשכורות השוטפות נכנסות לאותו חשבון בנק, כלל החיובים והעמלות יורדות מאותו חשבון בנק וכמובן כלל ההטבות הרלוונטיות נוגעות לאותו חשבון בנק משותף. חשבון בנק משותף יכול להיות כל סוג חשבון שהוא- החל מחשבון בנק קיים של אחד משני הגורמים או חשבון בנק חדש לחלוטין שנפתח למטרה זו.

פתיחת חשבון בנק משותף בעלת יתרונות רבים עבור מחזיקי החשבון. בין היתרונות הרבים תוכלו למצוא חיסכון של מאות שקלים בשנה על כלל העמלות השוטפות (עמלות משיכה, עמלות פעולה עם כרטיס אשראי ועוד) ובעיתות בהן בעלי החשבון החליטו לבקש הלוואה מן הבנק- הם בדרך כלל יהיו זכאים להלוואה בעלת עמלות וריבית נמוכה יותר מאשר בעלי חשבון עצמאי (זאת בעקבות הסכום הגדול יותר בעובר ושב).

 

יציאה מחשבון בנק משותף – יתרונות וחסרונות

תהליך היציאה מחשבון בנק משותף הינו תהליך שמופע ממספר פרמטרים בהם נתמקד ונרחיב בהמשך. חשוב להבין מה החסרונות בתהליך איחוד חשבונות והקמת חשבון בנק משותף- חסרונות אלו הם בדרך כלל המקור לבעיות ולרצונות לפרק את החשבון המשותף. חיסרון ראשון ובולט הינו בעת פטירת אחד מהשותפים לחשבון הבנק.

כאשר אחד מהשותפים נפטר, חשבון הבנק מוקפא ללא שום התייחסות לגורמים האחרים בחשבון עד להוצאת צו ירושה של המנוח. בשנים האחרונות אנו עדים לעלייה משמעותית במסגרת חשבונות הבנק המשותפים אשר חותמים על הסכם "אריכות ימים". במסגרת הסכם זה, במקרים שבהם אחד מן השותפים לחשבון המשותף נפטר, רשאי הגורם השני להמשיך להתנהל עם חשבון הבנק ללא שום הפרעה, ולמעשה תהליך הקפאת חשבון הבנק מתבטל.

חשוב לציין שכאשר אחד מבני הזוג נפטר, בהנחה וקיימים חובות כאלה או אחרים שמיוחסים לאדם הנפטר- הם אינם נמחקים. בן הזוג שבחיים נושא בנטל החוב כמו גם ירושתו של הנפטר.

בהנחה וסך הנכסים של הנפטר עולים על גודל החוב של הנפטר- רשאי הבנק לקזז את כלל החוב מגודל הירושה, ללא שום התייחסות או אישור של באי הירושה. לעומת זאת, בהנחה והמצב הפוך- גודל הירושה הינו קטן מגודל החוב, הבנק ייאלץ למחוק גודל מסוים מן החוב ולא יוכל לתבוע את באי הירושה בתשלום שאר החוב שטרם נסגר.

חיסרון שני ומשמעותי הוא כאשר אחד מן השותפים נקלע לחובות ו/או קשיים כלכליים. בעקבות אותם חובות או קשיים כלכליים יחלו הליכי הוצאה לפועל כנגדו. במקרים בהם הוצאה לפועל מחייבת את האמור בתשלום החובות- זכות משיכת הכספים מן החשבון המשותף תלויה בזכות החתימה שנקבעה מראש.

למה הכוונה ? במעמד פתיחת חשבון הבנק המשותף, חייבים השותפים לחשבון להגיע להחלטה האם זכויות החתימה הן זכויות משותפות בחשבון או האם לכל צד בחשבון יש זכות חתימה משלו, ללא קשר לצד האחר.

כאשר מדובר ביציאה מחשבון בנק משותף שזכויות החתימה בו הן משותפות- אין הצד החייב בכסף יכול לשלם את חובותיו מתוך החשבון ללא הסכמה של הצד האחר. לעומת זאת, כאשר מדובר ביציאה מחשבון בנק משותף על בסיס חתימות נפרדות, רשאי אותו אדם להשתמש בכספי החשבון המשותף כדאי לפרוע את החוב.

חיסרון שלישי ומשמעותי הינו זהה לחיסרון השני, והוא נמצא תחת כותרת "קיזוז חשבון". כאשר אחד מהשותפים לחשבון הבנק המשותף נקלע לחובות במסגרת חשבון בנק אחר שקיים ברשותו, רשאי האדם לבצע קיזוז וסגירת החוב על בסיס הכסף בחשבון הבנק המשותף- רק כאשר יש לבעל החוב את האפשרות לבצע הוראת תשלום לבנק ללא הסתמכות על הגורם השני.

לעומת זאת, כאשר אין האדם רשאי להעביר הוראת תשלום בנק ללא אישור הגורם השני- רשאי הבנק להשתמש בחצי מהסכום הקיים בחשבון המשותף על מנת לסגור את החוב הקיים.

 

מה לעשות עם ההחלטה של יציאה מחשבון בנק משותף

מה עליכם לעשות במידה והגעתם להחלטה שאתם מעוניינים לפרק את החשבון המשותף ולהתנהל מעתה בחשבון עצמאי משלכם ? על כך נרחיב בפסקה הקרובה. כאשר זוגות בעלי חשבון משותף מגיעים לתהליכי פרידה או גירושים, סביר להניח שהם יירצו גם לפרק את החשבון המשותף הקיים ברשותם.

הצעד הראשון שעליכם לבצע בעת קבלת החלטה שכזו הוא לפנות לבנק בו מנוהל החשבון המשותף ולעדכן אותו (עדיף בכתב) על מצב היחסים כרגע ולבקש שכל פעולת משיכה משמעותית או הלוואה משמעותית תאושר אך ורק בחתימה של שני הצדדים ללא יוצא מן הכלל.

מדוע הבנק נרתם לתהליכים שכאלה, הרי זה לא מתורף תפקידו לדאוג לרווחת הזוג הנפרד ? בעתיד, בהנחה ואכן יבוצעו פעולות משיכה או הלוואות כאלה ואחרות, יהיה חייב הבנק להיכנס לתהליכים משפטיים על לא עוול בכפו, ולכן הוא מעוניין להימנע מכך אם ניתן.

מקרה נוסף שאתם צריכים לקחת בחשבון הוא הוראות הקבע והחיוביים העתידיים הקיימים במסגרת חשבון הבנק המשותף שלכם. במקרים בהם הסכסוך הסתיים בצורה מכוערת או ללא הסכמה, ישנם חיוביים והוראות קבע שבוצעו טרם תהליך הפרידה, ועל הזוג להשלים את פקודת התשלום. במקרים קיצוניים בהם אין הסכמה בין בני הזוג על מי אמור לשלם ומדוע, רשאי בית המשפט להתערב ולקבוע בנושא.

לעומת זאת, ישנם לא מעט זוגות אשר נוקטים בתהליך "מזעור וסגירת קצוות אחרונים" על ידי הפקדת סכום כסף זהה (לאו דווקא סכום כסף זהה, אך רק בהנחה ובני הזוג הסכימו על כך) לחשבון הבנק המשותף על מנת לסגור את אותם חובות אחרונים.

כמו כן, ישנם גם זוגות שמגיעים להחלטה בה הם ממשיכים להשאיר את החשבון המשותף עד לתאריך פירעון כלל הוראות הקבע והחיוביים העתידיים ובכך למעשה הם נמנעים ממצבים לא נעימים בהם הם צריכים להתייצב בבית המשפט ולהציג את טענותיהם לכבוד השופט.

 

עוד דרך לעצור את הבעיה

צעד נוסף שבעלי חשבון בנק משותף יכולים להשתמש בו הוא הגשת בקשה לצו מניעה. הגשת בקשה לצו מניעה מגיעה בדרך כלל כאשר אחד מן הצדדים עושה שימוש לרעה בחשבון הבנק המשותף (מנקודת מבטו של בעל החשבון השני).

כצעד שמאפשר למנוע התרסקות ופגיעה כלכלית בצד השני, הוא יהיה רשאי לנקוט בהליכים משפטיים כנגד השותף לחשבון ולהגיש נגדו תביעה משפטית בכדי לקבל צו מניעה עבורו.
כאשר אדם מקבל צו מניעה לחשבון המשותף, הוא מונע ממנו להשתמש בחשבון הבנק בצורה חלקית או בצורה מלאה (על פי החלטת בית המשפט לאור נסיבות האירוע).

תהליך הגשת בקשה לצו מניעה מבוצע על ידי עורך דין בנקים שיטפל בכל תהליך הגשת התביעה. חשוב לציין שעל מנת שבית המשפט יאשר צו מניעה עבור אחד מן הצדדים בחשבון הבנק המשותף, חייב להיות לצד התובע ראיות ממשיות והוכחות חותכות לשימוש ברעה בכספי החשבון (מתוך הבנה שמדובר בפגיעה בזכות הקניין של הנתבע). צרו קשר ואנו נדאג לכם לפתרון הטוב ביותר!

מאמרים נוספים בתחום

במציאות שבה כל אחד מאיתנו חי כיום, העולם הפך להיות הרבה יותר קטן מאשר היה בעבר – יתרה מכך, דברים רבים ברחבי העולם הפכו להיות הרבה יותר ניגשים עבור כל אחד מאיתנו. את ההוכחה הניצחת לכך ניתן לראות בתחום המסחר שחצה בעשורים האחרונים גבולות, וכיום ניתן לרכוש מוצרים מכל...
הבנקים בישראל ובאופן כללי בעולם, הם מוסדות מרכזיים במדינה שנמצאים בעמדת כוח אל מול כל לקוח שהוא. החוק במדינת ישראל מנסה לצמצם את הפערים הקיימים בין הלקוח לבין הבנקים עד כמה שניתן, ברוב המקרים על ידי חקיקה. ישנם מקרים רבים לאורך ההיסטוריה המשפטית של מדינת ישראל בהם נהגו רשויות...
בין תפקידיו הרבים של בנק ישראל ורשויות המדינה באופן כללי, ניתן למצוא את מדור החשבונות המוגבלים. בנק ישראל או רשויות אחרות שעוסקות בנושא, ראו לנכון ועל בסיס ראיות מוצקות להגביל את חשבון הבנק הנבדק מסיבות כאלה ואחרות שעליהן נדבר ונתמקד לאורך העמוד הקרוב. תהליך הפיכת חשבון בנק לחשבון מוגבל...
נפתח בסיפור: יבואנית רכב מסוימת, נטלה אשראי בגובה 103 מיליון שקלים (באמצעות מספר הלוואות) מאחד הבנקים הגדולים במשק. עוד לפני מועד הפירעון פנה הבנק לחברה בדרישה לפירעון מיידי בעבור מלוא הסכום. הסיבה לכך הייתה שהבנק חשש כי יתקשה לגבות את כספים אלה בעתיד. החברה הסכימה לדרישה ואישרה לאותו בנק...
הסדר חוב מול הבנקים, כפי שזה נשמע, הינו תהליך שבו הנושה (במקרה הזה הבנק) הלווה לגורם מסוים (אדם פרטי, גוף או ארגון פרטי וכו') כסף עבור מטרה מסוימת ומסיבה מסוימת הכסף לא חזר במלואו לבנק. תפקידו של הבנק הוא בין היתר לאפשר לאזרחים להתנהל בצורה פיננסית ולנהל אורח חיים...
עיקול חשבון בנק הינה פעולה שננקטת כנגד אדם פרטי או ארגון כתוצאה מחוב כזה או אחר שהוא חייב בו. במדינת ישראל ישנו חוק הוצאה לפועל, שמאפשר לראש ההוצאה לפועל להורות על הטלת עיקולים כאלה ואחרים על נכסיו וכספו האישי של האדם החייב. כחלק ממגוון הפעולות העומדות בפניי הוצאה לפועל,...
עיקול חשבון בנק הוא בעל השלכות כלכליות קשות על החייב ובני משפחתו. העיקול יכול להתבצע עם או בלי אזהרה על כך מראש בהתאם לנסיבות. ההליכים להסרת העיקול מהחשבון עשויים להימשך בין כמה ימים למספר שבועות. עיקול חשבון בנק באופן לא מוחלט עשוי להידמות לחשבון מוגבל: הבעלים בחשבון מנועים ממשיכת...
אורח החיים המודרני, התקדמות הרפואה ושיפור איכות החיים, מגדילים את תוחלת החיים, ומאפשרים לחלקים הולכים וגדלים באוכלוסייה לחיות שנים רבות יותר באיכות חיים טובה יותר. העלייה המתמדת בתוחלת החיים יחד עם כניסת הטכנולוגיה לעולם הבנקאי מציבים לא מעט אתגרים בפני הגיל השלישי בניהול ענייניהם הפיננסים לרבות ניהול שוטף של...
אדם שהוגדר במסגרת פשיטת רגל זכאי לקבל זכויות בסיסיות על אף היותו בעבר או בהווה פושט רגל. רק אדם פרטי יכול להיות מוכרז כפושט רגל. רובם הגורף של מקרי פשיטת הרגל נובעים מחוסר יכולת של החייב להחזיר את כספו לנושים ממנו לקח כסף. מטרת תהליך פשיטת הרגל הוא לאפשר...
עיקול חשבון הבנק הינה פעולה שמבוצעת כנגד אדם שהוכחה הטענה שהוא חייב כסף לאדם אחר ואינו משלם את החוב. פעול עיקול חשבון הבנק הינה פעולה שמבוצעת על ידי ראש ההוצאה לפועל: כאשר זוכה (אדם החייבים לו כסף) פונה אל ראש ההוצאה לפועל בטענה שאדם אחר חייב לו כסף ואינו...
רמיסה של זכויות הלקוח תחת רגליו הכבדות של הבנק היא תופעה מוכרת, כמעט לכל אדם המחזיק חשבון בנק לניהול ענייניו הכספיים. הנזק יכול להיות עצום, בייחוד כאשר הבנק מחליט לסגור את קו האשראי של חשבון עסקי למשל, אז יכולה פעולה כזאת להביא לסגירה של העסק, או החזרת צ'קים שלא...
הגשת תביעה נגד הבנק הבינלאומי אינה פעולה נפוצה מאוד. למעשה, הרבה יותר נפוצים הם המקרים בהם הבנק תובע את לקוחותיו ולא להיפך. הסיבה לכך נעוצה בעיקר בחוסר ההבנה של לקוחות הבנק את מערכת היחסים שלהם עם הבנק, כפי שהיא מובנת על ידי החוק וכן בגלל החשש של רוב הלקוחות...
תביעה בנקאית היא תביעה בעלת אופי מיוחד. פירוט העובדות וציון לשון החוק אינם מספיקים כאן. חשוב להכיר היטב את נבכי עולם הבנקאות, את המונחים והשפה המקובלת, להבין תדפיסים ודוחות בנקאיים, להכיר את תפקידים העובדים בדרגים השונים ולצפות מראש את התנהגות הבנק אל מול התביעה.  אם אתם חושבים שיש לכם עילה...
בנק ערביי ישראל, כמו בנקים רבים אחרים, הוא גוף מוסדי עם בירוקרטיה מורכבת. בנוסף על המערכת המסועפת, דרכה צריכים לקוחות הבנק לעבור עם כניסתם להסכמי התקשרות עם הבנקים, הבנק מורכב גם מבני אדם, שיש להם נטיה טבעית לטעות לפעמים,להפעיל שיקול דעת מוטעה ואף לפעול מתוך רגש במקום מתוך שיקולים מקצועיים....
בחיי היום יום רובנו לא באמת עוצרים לחשוב על הנושא הזה ועל החשיבות של הבנק בחיינו. אנחנו רגילים שהמשכורת שלנו מגיעה ישירות לבנק בכל חודש ומידי פעם אנחנו הולכים לשם לפגישות שונות. יש רגעים שבהם נזדקק להלוואה ולרוב הבנק יאשר זאת ופעם בחיים נרצה גם לקחת משכנתא לשלושים שנה....
הבנקים במדינת ישראל ובאופן כללי בעולם הם בין המוסדות הציבוריים בעלי הכוח הרב ביותר. העובדה שכמעט כל אזרח (למעט מיעוט חריג וילדים מתחת לגיל 18) במדינת ישראל נמצא בעבר או בהווה בקשר כזה או אחר מול בנק- מוכיח את הטענה הזו. כל הפעולות הכלכליות שאנו מבצעים בחיי היום יום...
ערבות מכל סוג שהיא, הינה סוג של מנגנון משפטי שמוכר על ידי רשויות החוק, שמטרתו היא הבטחת תשלום והסדרת חובות קיימים. בין סוגי הערבויות הקיימות תוכלו למצוא ערבות בנקאית (שניתנת על יד הבנק), ערבות שניתנת על ידי אדם אחר שערב לבעל החוב (ערבות צד ג'), ערבות על בסיס שטר...
חשבון בנק של אדם הוא חלק מכלל נכסיו, ולכן עם מותו הוא יועבר ליורשיו על פי חוק או בהתאם לצוואה שהשאיר. אולם התהליך אינו פשוט. מיד עם היוודע דבר מותו של אדם, הבנק יקפיא את כל החשבונות, הזכויות והפעילות הכספית אשר מתנהלות אצלו, עד אשר יקבל לידיו צו ירושה...
בנק מרכנתיל, כמו בנקים רבים אחרים בישראל, הוא גוף רב כוח, עתיר ממון, שאזרחים רבים תלויים בשירותיו, שפעילותו מאופיינת בבירוקרטיה מורכבת. הבירוקרטיה המורכבת מונעת ברובה על ידי בני אדם, שיש להם נטייה טבעית ומובנת לביצוע טעויות אנוש, אך בניגוד לשירותים מסחריים רגילים הניתנים לאזרחים בישראל, טעויות במתן שירות על...
בנק פועלי אגודת ישראל, או פאגי, בכינויו הנוכחי, היה בנק עצמאי, ששירת בעיקר את הציבור החרדי והדתי לאומי. כיום הבנק הפך לשלוחה של הבנק הבינלאומי הראשון והוא מתנהל תחת שמו הישן, אך אינו בנק עצמאי. אם אתם חוששים שנעשה לכם עוול על ידי בנק פאגי, או בנק פועלי אגודת...